Pojištění: Ochrana toho nejcennějšího

Přemýšlíte, co všechno by se ve vašem životě změnilo, kdybyste přišli o příjem? Co kdyby se vám nebo někomu z vašich blízkých stalo něco vážného?

Správně nastavené pojištění není zbytečný výdaj – je to nástroj, který vás chrání v těch nejdůležitějších životních situacích. Ať už jde o nemoc, úraz nebo zajištění dětí, pojištění může být rozdílem mezi finanční krizí a stabilitou.

Chci pomoct s pojištěním
Image

Proč je životní pojištění důležité?

Mnoho lidí pojištění podceňuje, dokud se něco nestane. Možná se cítíte zdraví a plní energie. Možná si říkáte, že „tohle se přece mně stát nemůže“. Jenže právě tehdy může být pozdě.

Životní pojištění je tu proto, aby vás ochránilo ve chvílích, kdy zdraví selže a příjmy klesnou. Aby bylo možné dál platit hypotéku, nájem nebo školu dětem. Aby se vaše rodina nemusela rozhodovat mezi zdravím a finančními závazky.

Rezervujte si termín schůzky

Invalidita: největší finanční riziko

Většina lidí pojišťuje hlavně úrazy – a přitom 95 % případů invalidity vzniká v důsledku nemoci, ne úrazu. To je největší omyl, se kterým se ve své praxi setkávám.

Invalidita může znamenat trvalý pokles nebo úplný výpadek příjmů. A přitom náklady na život zůstávají – často dokonce rostou. Právě proto je potřeba mít nastavenou pojistku na milionové částky. Aby bylo možné zachovat životní úroveň, zaplatit péči nebo případně přestavbu bydlení.

Pracovní neschopnost: zdánlivě drobná, ale zásadní

Přes 37 % pracovních neschopností trvá déle než 28 dní. Jejich průměrná délka je 96 dní.

Pokud nemáte dostatečné rezervy, může i krátkodobá neschopnost znamenat problém – obzvlášť u rodin s dětmi nebo u osob samostatně výdělečně činných (OSVČ). Dobře nastavené pojištění vám umožní v klidu se uzdravit, aniž byste museli sáhnout po půjčce nebo vyčerpat všechny úspory.

Největší chyby v pojištění

  • Pojištění jen na úraz, nikoli na nemoc

  • Nízké pojistné částky, které v reálu nestačí

  • Zastaralé smlouvy, které neodrážejí vaši aktuální situaci

  • Chybějící krytí příjmu – přitom právě to je pro většinu lidí nejcennější

Dnes už není cílem být „pojištěný na všechno“. Důležité je mít správně nastavené klíčové oblasti tak, aby vám smlouva dávala smysl. A aby se přizpůsobovala vašemu životnímu stylu.

Image
Image

„Pojišťovna stejně neplní.“ Ale proč?

Možná jste už slyšeli větu: „Na co si platit pojistku, když pojišťovna pak stejně nic nevyplatí?“

Tato nedůvěra vzniká často z konkrétních případů, kdy pojišťovna neplnila. Jenže je důležité podívat se na důvody, proč k tomu došlo.

Mezi nejčastější příčiny patří:

  • Špatně nastavená smlouva – chybějící nebo neadekvátní kryt

  • Pojištění jen na úraz, i když situaci způsobila nemoc

  • Nízké částky nebo krátké trvání pojištění, které nestačí na reálné krytí

  • Zatajování zdravotního stavu při sjednání – v takovém případě má pojišťovna právo plnění zcela nebo částečně zamítnout

  • Nesprávné očekávání – klient čeká plnění i za situaci, která není ve smlouvě uvedena jako pojistné riziko

Pojištění je smluvní produkt – vyplácí přesně to, co je v něm napsáno. A proto je tak důležité, aby mu někdo opravdu rozuměl, dokázal ho přizpůsobit vaší situaci a pomohl vám pochopit, co přesně kryje a za jakých podmínek.

Správně nastavená pojistka funguje. A může vám v krizové chvíli zachránit finanční stabilitu.

Možnosti pojištění

Pojištění pro OSVČ

Pojištění odpovědnosti

Pojištění majetku

Pojištění pro OSVČ: nutnost, ne volba

Pokud podnikáte, nemáte za sebou zaměstnavatele ani automatické krytí v případě nemoci. A většina státních dávek je pro OSVČ velmi omezená.

U OSVČ je proto klíčové mít:

  • krytí příjmů při nemoci a úrazu,

  • pojištění invalidity a závažných onemocnění,

  • správně nastavené částky a čekací doby.

Jen tak si můžete být jisti, že i v době výpadku příjmů bude o vás i vaši rodinu postaráno.

Pojištění odpovědnosti: Když způsobíte škodu – a jde o miliony

Pokud podnikáte, nemáte za sebou zaměstnavatele ani automatické krytí v případě nemoci. A většina státních dávek je pro OSVČ velmi omezená.

Lidé si ho nejčastěji spojuji s drobnými škodami:

  • rozbitý telefon,

  • politý počítač,

  • dítě rozbije něco v obchodě.

To všechno se může stát – ale ty opravdu zásadní situace vypadají jinak:

  • na sjezdovce omylem srazíte jiného lyžaře,

  • při jízdě na kole způsobíte úraz chodci,

  • pes někoho poraní,

  • dítě na odrážedle způsobí někomu pád.

Právě tyto nehody si lidé často neuvědomují jako rizikové, a přitom mohou vést k náhradám škod v řádech milionů korun – například za bolestné, trvalé následky nebo ušlý příjem poškozeného.

A to je důvod, proč doporučuji nastavit limit plnění nejméně na 50 milionů korun.

Pojištění majetku: Domov, domácnost i auto pod ochranou

Pokud podnikáte, nemáte za sebou zaměstnavatele ani automatické krytí v případě nemoci. A většina státních dávek je pro OSVČ velmi omezená.

Lidé si ho nejčastěji spojuji s drobnými škodami:

  • Pojištění nemovitosti – kryje škody způsobené požárem, povodní, vichřicí, pádem stromu apod.

  • Pojištění domácnosti – chrání vaše věci: nábytek, elektrospotřebiče, sportovní výbavu nebo osobní předměty.

Součástí portfolia by mělo být také pojištění vozidla – nejen povinné ručení, ale často i havarijní pojištění nebo připojištění skel a asistencí.

Dobře nastavená pojistka vám pomůže zvládnout nenadálé události bez toho, abyste museli sahat hluboko do úspor nebo začínat znovu.